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1月17日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2024年）》（下稱(chēng)“報(bào)告”）。

報(bào)告指出，截至2024年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模29.95萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.75%，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.08萬(wàn)只，募集資金67.31萬(wàn)億元；持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.25億個(gè)，較年初增長(zhǎng)9.88%，為投資者創(chuàng)造收益7099億元。

展望2025年，當(dāng)前多數(shù)市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，今年在“適度寬松”貨幣政策基調(diào)下，存款利率或?qū)⑦M(jìn)一步下調(diào)，理財(cái)產(chǎn)品性?xún)r(jià)比也將進(jìn)一步凸顯。中信證券預(yù)計(jì)，2025年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模有望突破33萬(wàn)億元，其中“固收+”理財(cái)仍有望成為各大理財(cái)子發(fā)行的重點(diǎn)產(chǎn)品。

2024年理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.65%

從規(guī)模來(lái)看，2024年理財(cái)市場(chǎng)逆轉(zhuǎn)了2023年全年的下降趨勢(shì)。

在各機(jī)構(gòu)中，理財(cái)公司的市場(chǎng)份額由2023年末的83.84%進(jìn)一步提升至2024年末的87.85%。銀行直營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模則進(jìn)一步下降，大型銀行、股份制銀行、城商行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存續(xù)規(guī)模下降幅度分別為48.39%、22.22%、10.55%和6.06%。

信達(dá)證券日前在研報(bào)中指出，對(duì)大多數(shù)規(guī)模較小的銀行而言，退場(chǎng)轉(zhuǎn)代銷(xiāo)或?yàn)槌雎贰Ｗ?021年底到2024上半年末，86家中小銀行選擇退出理財(cái)市場(chǎng)。但“退場(chǎng)”并非意味著完全脫離理財(cái)市場(chǎng)，而是積極轉(zhuǎn)向代銷(xiāo)模式。2021年至2024上半年參與代銷(xiāo)的中小銀行數(shù)量從97家激增至511家，增長(zhǎng)幅度超過(guò)400%。

報(bào)告數(shù)據(jù)也指出，2024年，理財(cái)公司持續(xù)拓展母行以外的代銷(xiāo)渠道，已開(kāi)業(yè)的31家理財(cái)公司中，2家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品僅由母行代銷(xiāo)，29家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品除母行代銷(xiāo)外，還打通了其他銀行的代銷(xiāo)渠道。

此外，理財(cái)公司合作代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，2024年12月全市場(chǎng)有562家機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)了理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，較年初增加71家。

從具體理財(cái)投資收益情況看，2024年理財(cái)產(chǎn)品整體收益同比增長(zhǎng)1.69%。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1407億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5692億元。2024年，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.65%。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約21萬(wàn)億元

在資產(chǎn)配置方面，去年理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)配置仍以固收類(lèi)為主。報(bào)告顯示，2024年，理財(cái)產(chǎn)品投向債券類(lèi)、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)余額分別為18.60萬(wàn)億元、1.74萬(wàn)億元、0.83萬(wàn)億元，分別占總投資資產(chǎn)的57.89%、5.42%、2.58%。

普益標(biāo)準(zhǔn)最新數(shù)據(jù)顯示，2024年12月債市整體維持震蕩走強(qiáng)態(tài)勢(shì)，固收類(lèi)產(chǎn)品收益上升，全國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)固收類(lèi)產(chǎn)品過(guò)去三個(gè)月投資收益為0.76%，較上月上升16BP；過(guò)去六個(gè)月投資收益為1.26%，較上月上升9BP。

報(bào)告指出，理財(cái)產(chǎn)品充分發(fā)揮資金優(yōu)化配置功能，通過(guò)多種途徑實(shí)現(xiàn)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求對(duì)接。截至2024年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約21萬(wàn)億元。其中，理財(cái)資金為中小微企業(yè)發(fā)展提供支持超4.8萬(wàn)億元。

新增個(gè)人投資者1097萬(wàn)個(gè)

報(bào)告顯示，2024年，理財(cái)投資者數(shù)量維持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2024年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.25億個(gè)，較年初增長(zhǎng)9.88%。其中，個(gè)人投資者數(shù)量較年初新增1097萬(wàn)個(gè)，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量較年初新增29萬(wàn)個(gè)。

穩(wěn)健型投資者仍是理財(cái)市場(chǎng)中的大多數(shù)。報(bào)告指出，截至2024年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的仍是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)（穩(wěn)健型）的投資者，占比33.83%。

對(duì)比來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)（保守型）和五級(jí)（進(jìn)取型）的個(gè)人投資者數(shù)量占比較年初均有所增加，分別增加1.86和0.46個(gè)百分點(diǎn)。

校對(duì)：王錦程