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在政策大力支持以及主動(dòng)權(quán)益類基金代銷較難的背景下，互聯(lián)網(wǎng)基金代銷平臺(tái)對(duì)于權(quán)益類基金的銷售重點(diǎn)轉(zhuǎn)向場(chǎng)外指數(shù)基金賽道。曾推動(dòng)“寶寶類”產(chǎn)品、主動(dòng)權(quán)益類基金理財(cái)普及的互聯(lián)網(wǎng)大廠，能否借助流量?jī)?yōu)勢(shì)贏得這場(chǎng)新的戰(zhàn)役？

加碼布局指數(shù)基金

互聯(lián)網(wǎng)大廠已發(fā)力布局場(chǎng)外指數(shù)基金。不僅指數(shù)專區(qū)與配置服務(wù)成為“標(biāo)配”，部分平臺(tái)還推出了“0元購(gòu)”的優(yōu)惠。

以螞蟻基金為例，近年來(lái)該平臺(tái)持續(xù)布局指數(shù)基金，推動(dòng)用戶樹(shù)立多元配置和長(zhǎng)期投資理念。2023年11月，其推出金選指數(shù)基金，今年又進(jìn)一步加大了指數(shù)基金的投教力度，引導(dǎo)投資者通過(guò)被動(dòng)投資為主、主動(dòng)投資為輔，行業(yè)分散，地域分散等方法配置指數(shù)基金，提升其抗波動(dòng)能力和持有體驗(yàn)。

京東金融今年升級(jí)了App指數(shù)專題，將指數(shù)基金申購(gòu)費(fèi)率降至0，并提供指數(shù)排行榜、指數(shù)估值、市場(chǎng)溫度計(jì)、指數(shù)目標(biāo)定投等服務(wù)。

騰訊理財(cái)通也設(shè)有專門(mén)的“指數(shù)專區(qū)”，近期還就中證A500指數(shù)基金新設(shè)相應(yīng)的認(rèn)購(gòu)與投教專區(qū)，幫助用戶解讀配置價(jià)值和挑選合適的產(chǎn)品。

近期市場(chǎng)行情回暖，互聯(lián)網(wǎng)大廠的指數(shù)基金銷售“乘風(fēng)而上”。以京東金融為例，9月24日至10月31日，該平臺(tái)上的指數(shù)基金日均申購(gòu)金額是此前的4.5倍。

增量背后的營(yíng)銷

作為推動(dòng)普惠金融的重要力量，互聯(lián)網(wǎng)大廠肩負(fù)著社會(huì)責(zé)任。指數(shù)基金投資方面，互聯(lián)網(wǎng)基金代銷機(jī)構(gòu)能否優(yōu)化“流量思維”，為投資者帶來(lái)更好的體驗(yàn)？

中國(guó)最早的貨幣基金成立于2003年，但直到2013年，“寶寶類”產(chǎn)品才借助“余額寶”的問(wèn)世迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)基金代銷機(jī)構(gòu)的高光不止于此。2019年至2021年，主動(dòng)權(quán)益類基金業(yè)績(jī)亮眼，公募基金實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的螺旋式上升。但此后部分明星基金經(jīng)理業(yè)績(jī)欠佳，導(dǎo)致一些高位跟風(fēng)的投資者體驗(yàn)感較差。

“在一些互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺(tái)上，相當(dāng)一部分用戶還是看業(yè)績(jī)下單，想‘賺一波’就走的人不少。某一產(chǎn)品若業(yè)績(jī)出色，一兩天時(shí)間就會(huì)流入上千萬(wàn)元。”北京一家基金公司人士說(shuō)，這與一些互聯(lián)網(wǎng)客戶的專業(yè)程度有關(guān)。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)基金代銷機(jī)構(gòu)直面相關(guān)問(wèn)題，不斷革新推薦算法、提供配置建議，力求為投資者提供更加匹配其風(fēng)險(xiǎn)承受力的指數(shù)基金與組合。

貓頭鷹基金研究院聯(lián)席總經(jīng)理姜山認(rèn)為，在指數(shù)基金銷售上，投資者過(guò)分關(guān)注業(yè)績(jī)的情況會(huì)有一定改善。不過(guò)，業(yè)績(jī)的“眼球效應(yīng)”在互聯(lián)網(wǎng)代銷機(jī)構(gòu)推薦板塊、行業(yè)類指數(shù)基金中依然存在，且風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。機(jī)構(gòu)需要適時(shí)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行“降溫處理”，不能因其是指數(shù)基金就忽視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)基金代銷機(jī)構(gòu)擁有龐大的客戶基數(shù)和流量?jī)?yōu)勢(shì)，能觸達(dá)優(yōu)質(zhì)的基金公司和產(chǎn)品，但要長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)還需以投資者利益為先。未來(lái)，指數(shù)化投資，以及對(duì)應(yīng)策略化、配置化和投顧化的財(cái)富管理將成為行業(yè)主流。”京東金融財(cái)富投研團(tuán)隊(duì)人士說(shuō)。

迎接基金行業(yè)大變局

指數(shù)基金“狂飆”，不僅為互聯(lián)網(wǎng)大廠帶來(lái)了機(jī)遇，也為行業(yè)降費(fèi)后的可持續(xù)發(fā)展提供了路徑。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月30日，螞蟻基金以2647億元位居股票型指數(shù)基金保有規(guī)模第一，天天基金、騰安基金、盈米基金等排名靠前。與此同時(shí)，券商“步步緊逼”，財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)讓其在這一賽道極具競(jìng)爭(zhēng)力。

不僅如此，銀行也發(fā)力指數(shù)基金賽道。“近期中證A500場(chǎng)外指數(shù)基金發(fā)售，我們獲得了互聯(lián)網(wǎng)大廠很大支持，但90%的銷量卻來(lái)自銀行，銀行客戶經(jīng)理對(duì)用戶的資金轉(zhuǎn)化率很高。中證A500場(chǎng)外指數(shù)基金的銷售，可視作銀行大力布局指數(shù)基金的‘轉(zhuǎn)折點(diǎn)’，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)基金代銷機(jī)構(gòu)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力會(huì)很大。”上述北京基金公司人士說(shuō)。

不過(guò)，有機(jī)構(gòu)表示，場(chǎng)外指數(shù)基金市場(chǎng)仍是藍(lán)海，走好自己腳下的路更為重要。螞蟻基金人士表示，指數(shù)基金正處于高速增長(zhǎng)的快車道，代銷機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)還稱不上“卷”。未來(lái)，應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)投教和陪伴工作，投前建設(shè)更完善的交易決策信息工具，投后做好服務(wù)和陪伴，幫助投資者更理性健康地投資指數(shù)基金。

此外，公募基金費(fèi)率改革第二階段已落地，有關(guān)基金代銷機(jī)構(gòu)的第三階段降費(fèi)正在臨近，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)大廠加大指數(shù)基金銷售、提升用戶持基體驗(yàn)也是為降費(fèi)提前做準(zhǔn)備。

“從投資者需求和短期銷售情況看，盡管銷售指數(shù)基金的費(fèi)率較低，但仍是目前市場(chǎng)環(huán)境中更優(yōu)的布局選項(xiàng)。”姜山認(rèn)為，權(quán)益類被動(dòng)基金超過(guò)主動(dòng)基金是長(zhǎng)期大趨勢(shì)。

排排網(wǎng)財(cái)富理財(cái)師曾衡偉認(rèn)為，指數(shù)化投資的普及以及指數(shù)基金的低費(fèi)率優(yōu)勢(shì)，能吸引更多人參與，從而形成規(guī)模效應(yīng)，降低代銷機(jī)構(gòu)的成本。同時(shí)，指數(shù)基金管理相對(duì)簡(jiǎn)單，也可提高效率、降低整體費(fèi)用。互聯(lián)網(wǎng)大廠對(duì)此加碼布局，有利于應(yīng)對(duì)后續(xù)第三輪基金行業(yè)的降費(fèi)影響。