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10月23日上午，人民銀行肇慶市分行和肇慶高新區(qū)聯(lián)合舉辦肇慶（高新區(qū)）企業(yè)ESG賬戶上線暨金融賦能制造業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展行動(dòng)推進(jìn)會(huì)。

會(huì)上，肇慶高新區(qū)興旺數(shù)據(jù)公司與廣東省新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)基地、智匯優(yōu)服有限公司、交通銀行肇慶分行、郵儲(chǔ)銀行肇慶市分行簽署數(shù)字化人才公正轉(zhuǎn)型服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，交通銀行肇慶分行向肇慶煥發(fā)生物科技有限公司授信5000萬(wàn)元、郵儲(chǔ)銀行肇慶市分行向廣東庫(kù)博精密科技集團(tuán)股份有限公司授信5000萬(wàn)元“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸。這也標(biāo)志著全國(guó)首批數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型貸款正式落地。

此外，活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)還正式上線啟動(dòng)肇慶企業(yè)ESG賬戶，為肇慶高新區(qū)首批314家企業(yè)建立ESG賬戶，并集中發(fā)布了“云數(shù)”系列金融服務(wù)產(chǎn)品，共為企業(yè)代表發(fā)放4.36億元貸款。

據(jù)悉，早在2022年，肇慶就已推動(dòng)建立了“碳賬戶+”金融體系，并在2024年將其優(yōu)化升級(jí)為“碳賬戶+碳信用+碳融資”三碳聯(lián)動(dòng)碳金融體系。此次基于ESG賬戶系統(tǒng)的系列創(chuàng)新產(chǎn)品落地，是廣東金融系統(tǒng)以碳賬戶為基礎(chǔ)，向ESG、可持續(xù)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，也是踐行金融賦能社會(huì)數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型的實(shí)踐。

什么是數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型貸款

數(shù)字化和綠色化日益成為全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要趨勢(shì)，《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》等政策文件也對(duì)數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型（以下簡(jiǎn)稱“雙化轉(zhuǎn)型”）發(fā)展作出了重要部署安排。在實(shí)現(xiàn)雙化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，需要考慮公正轉(zhuǎn)型問(wèn)題，確保轉(zhuǎn)型的可持續(xù)性。

目前，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)綠色化領(lǐng)域的公正轉(zhuǎn)型實(shí)踐較多，在數(shù)字化領(lǐng)域的公正轉(zhuǎn)型仍是空白。但實(shí)際上，該領(lǐng)域問(wèn)題在全球正備受關(guān)注。

在人民銀行廣東省分行指導(dǎo)下，人民銀行肇慶市分行聚焦企業(yè)雙化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的數(shù)字化領(lǐng)域公正轉(zhuǎn)型問(wèn)題，聯(lián)合肇慶市人社局、肇慶高新區(qū)管委會(huì)，建立“政府－銀行機(jī)構(gòu)－數(shù)據(jù)中心－人才培養(yǎng)基地－企業(yè)”常態(tài)化對(duì)接協(xié)作的企業(yè)數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型支持體系。

據(jù)悉，該體系實(shí)現(xiàn)三個(gè)機(jī)制創(chuàng)新。一是信息共享機(jī)制創(chuàng)新。針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)員工數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平底數(shù)不清問(wèn)題，肇慶高新區(qū)匯集政務(wù)、能源、金融等部門數(shù)據(jù)，建立企業(yè)ESG賬戶，并在ESG賬戶的社會(huì)責(zé)任維度中專設(shè)“企業(yè)支持員工數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型情況”指標(biāo)，由當(dāng)?shù)厝松绮块T提供源頭數(shù)據(jù)，打通公正轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)鏈路。

二是金融支持機(jī)制創(chuàng)新。針對(duì)企業(yè)對(duì)員工數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視程度不足以及缺乏資金支持等問(wèn)題，相關(guān)銀行結(jié)合企業(yè)ESG賬戶，篩選目標(biāo)企業(yè)，與廣東省新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)基地等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，發(fā)放“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸款。在該貸款安排中，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)將針對(duì)企業(yè)情況，定制數(shù)字化人才培訓(xùn)項(xiàng)目，支持企業(yè)弱勢(shì)人員獲得相關(guān)數(shù)字化技能證書；企業(yè)須承諾將貸款一定比例資金專項(xiàng)用于為員工提供職業(yè)轉(zhuǎn)換培訓(xùn)、操作資格培訓(xùn)，以提升員工的專業(yè)技能、勞動(dòng)水平和就業(yè)能力，打通公正轉(zhuǎn)型的資金鏈路。

三是貸后監(jiān)測(cè)機(jī)制創(chuàng)新。針對(duì)貸后資金使用效益評(píng)估難問(wèn)題，銀行通過(guò)ESG賬戶指標(biāo)變化以及培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)結(jié)果動(dòng)態(tài)反饋，雙渠道持續(xù)跟蹤和評(píng)估企業(yè)的轉(zhuǎn)型進(jìn)展，動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款額度和貸款利率，形成正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)企業(yè)加快人員轉(zhuǎn)型。

據(jù)悉，此次落地的兩筆“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸正是基于上述機(jī)制向企業(yè)發(fā)放的創(chuàng)新融資產(chǎn)品。

基于ESG賬戶系統(tǒng)創(chuàng)新金融服務(wù)模式

事實(shí)上，“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸只是本次會(huì)議發(fā)布的“云數(shù)”系列金融服務(wù)產(chǎn)品之一。數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型貸款的落地是金融機(jī)構(gòu)在踐行ESG理念，而此次發(fā)布的企業(yè)ESG賬戶系統(tǒng)及基于此的“云數(shù)”系列金融產(chǎn)品，也是金融系統(tǒng)助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的實(shí)踐延伸。

中國(guó)人民銀行肇慶市分行行長(zhǎng)黃桂良表示，本次會(huì)議集中展示了肇慶金融部門在貫徹落實(shí)關(guān)于加快數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型發(fā)展決策部署中的兩個(gè)創(chuàng)新成果。一是依托肇慶碳賬戶系統(tǒng)，升級(jí)優(yōu)化出省內(nèi)首個(gè)數(shù)智化的ESG賬戶系統(tǒng)，形成規(guī)范化、自動(dòng)化、可比化的“肇慶版”企業(yè)ESG賬戶體系，全面評(píng)價(jià)企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型情況。二是依托ESG賬戶，創(chuàng)新“四鏈”金融服務(wù)模式，形成“云數(shù)”系列金融產(chǎn)品矩陣，全方位支持企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型。

具體來(lái)說(shuō)，“云數(shù)”系列金融產(chǎn)品在數(shù)據(jù)鏈方面，打造出廣東省首個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)ESG信用報(bào)告；在資金鏈方面，打造出廣東省首個(gè)ESG融資擔(dān)保機(jī)制，創(chuàng)新推出“云數(shù)擔(dān)”產(chǎn)品；在供應(yīng)鏈方面，創(chuàng)新推出廣東省首個(gè)ESG脫核鏈貸產(chǎn)品；在人才鏈方面，創(chuàng)新推出全國(guó)首個(gè)數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型融資產(chǎn)品。

以此次基于ESG賬戶體系推出的“云數(shù)擔(dān)”產(chǎn)品為例。據(jù)悉，“云數(shù)擔(dān)”依托企業(yè)ESG賬戶數(shù)據(jù)及ESG信用報(bào)告，結(jié)合企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型數(shù)據(jù)指標(biāo)作為信用評(píng)級(jí)依據(jù)，為開設(shè)ESG賬戶的中小微企業(yè)合理提高融資擔(dān)保額度放大倍數(shù)，降低企業(yè)反擔(dān)保要求，幫助企業(yè)盤活固定資產(chǎn)并補(bǔ)充流動(dòng)資金，激勵(lì)企業(yè)加快數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型步伐。

與傳統(tǒng)融資擔(dān)保貸款相比，“云數(shù)擔(dān)”實(shí)現(xiàn)三方面突破：一是按評(píng)級(jí)設(shè)置融資額度倍數(shù)，A級(jí)企業(yè)最高放大倍數(shù)達(dá)1.3倍，最高額度可達(dá)2000萬(wàn)元。

二是按評(píng)級(jí)劃分企業(yè)提供的反擔(dān)保條件，A級(jí)、B級(jí)企業(yè)可以通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)及動(dòng)產(chǎn)組合抵押的方式提供反擔(dān)保，最高可實(shí)現(xiàn)100%的不動(dòng)產(chǎn)抵押率+35%的動(dòng)產(chǎn)抵押率。

三是按評(píng)級(jí)劃分最高融資擔(dān)保貸款期限，符合條件的A級(jí)企業(yè)最高享受3年期融資擔(dān)保授信年限。

人民銀行肇慶分行方面表示，對(duì)政府來(lái)說(shuō)，ESG賬戶是一個(gè)抓手。通過(guò)ESG賬戶，政府部門可以構(gòu)建出企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展的評(píng)價(jià)體系，以此為抓手因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，ESG賬戶是一個(gè)工具。通過(guò)ESG賬戶，銀行實(shí)現(xiàn)將ESG因素嵌入貸款全流程，統(tǒng)籌開展貸前資源配置、貸中市場(chǎng)定價(jià)、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，ESG賬戶是一個(gè)入口。數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型先行企業(yè)可以通過(guò)ESG賬戶，有效提升貸款的可得性、便利性與優(yōu)惠性；低評(píng)級(jí)企業(yè)則可以通過(guò)掛鉤“ESG賬戶”、錨定數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，獲得轉(zhuǎn)型升級(jí)的相關(guān)資金。