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房貸利率還有下調(diào)空間嗎？

前段時(shí)間，部分城市的房貸利率一度降至“2”字頭甚至與公積金貸款利率持平。然而，自11月初開始，房貸利率下調(diào)趨勢出現(xiàn)了逆轉(zhuǎn)，陸續(xù)有不少城市上調(diào)房貸利率下限至3%以上。

在業(yè)內(nèi)人士看來，此次房貸利率下限上調(diào)的背后，既有銀行對成本與收益的考量，也有市場供需關(guān)系的變化。購房者在選擇貸款時(shí)，需結(jié)合自身情況進(jìn)行考量。

銀行經(jīng)理：暫時(shí)不會再降到之前水平

據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計(jì)，目前浙江、江蘇多地以及廣州、佛山、福州、廈門、長沙、武漢、青島等城市均上調(diào)了首套、二套房貸利率下限，部分城市首套房貸利率最低水平已上調(diào)至3.1%。

廣州是此輪較早進(jìn)行調(diào)整的重點(diǎn)城市之一。市場公開信息顯示，早在11月初，廣州地區(qū)主要商業(yè)銀行就統(tǒng)一調(diào)整房貸利率，最低不得低于3%。而在深圳，記者采訪多家銀行的個(gè)貸經(jīng)理得知，目前該地區(qū)首套房利率均為3.15%，并沒有明顯的調(diào)整，而且貸款額度比較充足。

“銀行需要考慮市場供需、成本效益等因素，維持房貸利率在合理水平，此前一些城市出現(xiàn)房貸利率低于3%的情況，主要是極個(gè)別銀行非理性競爭，對消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。房貸利率持續(xù)低于3%，不僅使銀行陷入非理性競爭，對銀行經(jīng)營來說，也是不可持續(xù)的。”廣州一名銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，“最近一段時(shí)間房貸申請量增加，銀行房貸投放的壓力也少了很多，所以暫時(shí)來說利率不會再降到之前的水平。”不過，他認(rèn)為，即便是目前的房貸利率水平，跟以往相比也還是低了很多。

還有一位貸款中介機(jī)構(gòu)的資深經(jīng)理告訴記者，前幾年房貸業(yè)務(wù)對中介按揭公司的依賴性很高，因?yàn)橘彿空咦兩伲y行還會給中介公司“返點(diǎn)”。現(xiàn)在，這種現(xiàn)象已經(jīng)少之又少。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示，當(dāng)前的房貸利率下限上調(diào)標(biāo)志著利率已基本“觸底”，但并非房貸政策收緊的信號。他表示，此輪各地銀行小幅上調(diào)房貸利率下限，更多是體現(xiàn)出銀行對于提高生息資產(chǎn)收益率的急迫性。

房貸利率還有下調(diào)空間？

記者采訪了幾位廣州和杭州的購房者，面對房貸利率下限的上調(diào)，受訪者均認(rèn)為受影響的程度不大，對于購房決策影響有限。目前來看，等待利率再次回調(diào)的客戶很少。

那么，房貸利率還會下調(diào)嗎？在廣東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉看來，未來既要夯實(shí)樓市止跌回穩(wěn)，也要保障銀行的利潤，房貸利率應(yīng)該在一個(gè)相對較窄的空間內(nèi)運(yùn)動。下一步房貸利率的走向，主要取決于政策利率的調(diào)整，比如LPR、存款利率、公開操作利率等。“由此，短期內(nèi)房貸利率會在低位企穩(wěn)，糾偏內(nèi)卷式價(jià)格競爭。如果止跌回穩(wěn)的基礎(chǔ)不扎實(shí)，明年政策利率還會下調(diào)，這是驅(qū)動房貸利率下調(diào)的直接動力。中長期來看，無論從經(jīng)濟(jì)基本面因素還是從房地產(chǎn)基本面來看，都不支持房貸利率反彈，房貸利率在長周期上處于下行期。”

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認(rèn)為，從LPR市場走勢看，預(yù)計(jì)2025年LPR報(bào)價(jià)還有一定下調(diào)空間，購房者在選擇貸款時(shí)，需結(jié)合自身情況，包括個(gè)人和家庭短期、長期的資金情況，進(jìn)行考量。從公積金貸款利率調(diào)整角度看，公積金貸款利率跟隨商業(yè)銀行貸款利率下降，符合住房公積金貸款政策的目標(biāo)、宗旨，提高住房公積金貸款的吸引力，避免公積金長期沉淀。

責(zé)編：萬健祎

校對：劉星瑩