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中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2024）》（以下簡稱《報告》）。從整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險防控、管理運營、公司治理、金融五篇大文章、社會責任等方面全方位、多層次、寬領(lǐng)域地展現(xiàn)城商行、民營銀行2023年的經(jīng)營亮點，并對未來發(fā)展進行了展望。

《報告》顯示，2023年城商行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升。截至2023年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模為55.20萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的比重為13.23%。同時，經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定，風險管控能力持續(xù)加強，流動性比例持續(xù)上升。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點；流動性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個百分點。

民營銀行方面，《報告》指出，截至2023年末，18家民營銀行資產(chǎn)規(guī)模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點；貸款余額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個百分點。

《報告》認為，民營銀行經(jīng)營管理能力持續(xù)增強，通過探索特色經(jīng)營，滿足多樣化金融服務(wù)需求，持續(xù)完善全流程風險管控體系，數(shù)字化營銷能力、風控能力、運營能力不斷增強，差異化特色更加突出。

從服務(wù)實體經(jīng)濟的成效來看，《報告》指出，2023年城商行、民營銀行持續(xù)發(fā)力支持實體經(jīng)濟，加大對實體經(jīng)濟的信貸投放，在普惠金融、民營企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等重點領(lǐng)域成效顯著。

一是貸款余額占比穩(wěn)步提高。2023年末，城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%，與2022年末基本持平。

二是充分拓展普惠金融服務(wù)的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬元。

三是持續(xù)加大民營企業(yè)金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業(yè)貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。

四是制造業(yè)貸款規(guī)模不斷提升。截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。

五是科技金融發(fā)展提速。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的68份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2023年末調(diào)研城商行科技金融貸款余額達到16885.05億元。

六是綠色金融量質(zhì)優(yōu)化。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的68份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2023年末調(diào)研城商行綠色貸款余額合計17912.86億元，綠色金融組織架構(gòu)持續(xù)完善，綠色金融服務(wù)效能不斷提升。

校對：蘇煥文