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◎記者 韓宋輝

上海證券報(bào)記者10月15日從相關(guān)渠道獲悉，金融監(jiān)管總局近日就《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)分規(guī)則（征求意見稿）》（下稱《規(guī)則》）在業(yè)內(nèi)征求意見，擬對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化分類監(jiān)管。

業(yè)內(nèi)專家表示，《規(guī)則》通過九大維度、104個(gè)指標(biāo)搭建風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系，全方位透視財(cái)險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)水平，加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展。

“以前保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估散落在公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各個(gè)部門和相應(yīng)的監(jiān)管文件中。”一位財(cái)險(xiǎn)人士對(duì)記者表示，《規(guī)則》首次將各個(gè)領(lǐng)域的監(jiān)管要求綜合運(yùn)用到一套風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系中，形成了對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司各類風(fēng)險(xiǎn)的全流程監(jiān)測(cè)與評(píng)估。

總體上，《規(guī)則》以合規(guī)要求為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，全面評(píng)價(jià)財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)、償付能力、資產(chǎn)負(fù)債等風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)研判公司的整體風(fēng)險(xiǎn)水平。

業(yè)內(nèi)專家表示，《規(guī)則》將定量分析和定性分析相結(jié)合，以定量為基礎(chǔ)，將風(fēng)險(xiǎn)管理、資負(fù)管理、內(nèi)部控制等定性因子納入相應(yīng)評(píng)級(jí)要素中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力給予充分評(píng)價(jià)；同時(shí)，單列監(jiān)管調(diào)整要素，將監(jiān)管定性判斷以扣減分等形式納入，便于監(jiān)管部門綜合評(píng)判公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)水平，形成最終的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

針對(duì)市場(chǎng)上財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營水平差異大的特點(diǎn)，《規(guī)則》兼顧差異性，合理考量財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與規(guī)模的差異。

具體包括：一是對(duì)于賠付率、費(fèi)用率等偏經(jīng)營類指標(biāo)，衡量單體公司與行業(yè)平均水平的差異后，以公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)進(jìn)行加權(quán)，得到單體公司與行業(yè)的偏離度，據(jù)此進(jìn)行評(píng)分，使得相關(guān)指標(biāo)評(píng)分更具合理性；二是對(duì)于保費(fèi)增速等增長(zhǎng)類指標(biāo)，充分考慮新設(shè)機(jī)構(gòu)等特殊情況給予相應(yīng)的評(píng)分考量，同時(shí)設(shè)定過高或過低的閾值，調(diào)整相應(yīng)評(píng)分以引導(dǎo)機(jī)構(gòu)平穩(wěn)發(fā)展。

此外，結(jié)合國務(wù)院近期印發(fā)的新“國十條”對(duì)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出的要求，《規(guī)則》也針對(duì)性地做出了政策導(dǎo)向性安排。

業(yè)內(nèi)人士表示：一方面，為持續(xù)引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司加大對(duì)綠色、科技等政策支持保險(xiǎn)的投入，《規(guī)則》為該部分業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)定專項(xiàng)指標(biāo)，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)；另一方面，《規(guī)則》單列再保險(xiǎn)評(píng)級(jí)要素，以加強(qiáng)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及管理的監(jiān)管評(píng)估，推動(dòng)公司重視再保業(yè)務(wù)管控；同時(shí)將二級(jí)資本債發(fā)行成本和投資收益進(jìn)行比較，引導(dǎo)公司合理增加附屬資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

值得注意的是，《規(guī)則》將償付能力不足、存在嚴(yán)重?cái)?shù)據(jù)造假或掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的行為、存在重大違規(guī)關(guān)聯(lián)交易問題、存在較大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及單項(xiàng)評(píng)分要素得分較低等情況納入監(jiān)管調(diào)整要素中，并且明確了發(fā)生這些情況后對(duì)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整的要求。

記者了解到，財(cái)險(xiǎn)公司監(jiān)管將采取動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估相結(jié)合，監(jiān)管部門將以《規(guī)則》為評(píng)估基礎(chǔ)，對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。同時(shí)，結(jié)合日常監(jiān)管獲取的其他信息，對(duì)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行年度監(jiān)管評(píng)級(jí)。